成功的财富管理有没有什么秘诀？我不能假装说知道所有的答案，但是财富管理的确是我最近出版的一本书——《财富和家庭：我人生旅程的教训》（Wealth and Families: Lessons from My Life Journey）要探讨的一个主题。下面，我打算分享7个有关财富管理的基本原则——它们基本反映了我的财富管理哲学，以期给诸位有效地进行财富管理提供有益的借鉴。

　　首先和最重要的是，你必须对你自己负责，不要成为别人的负担。我曾经和一位家庭财富管理顾问聊起过财富管理问题。他的一个基本观点是，你能给孩子们的最好礼物是退休后拥有自己独立的收入来源。

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　　说得更具体点儿就是，你应该什么时候以及如何为你之外的哪个人负财务方面的责任。你最关心谁和什么？

　　对不同的人财富的意义是不一样的。对我来说，拥有了财富就拥有了无穷的价值和无限的可能性。拥有了财富BWIN体育入口，你就可以自由决定你想接受什么样的教育、从事什么样的职业和过什么样的生活。

　　目标可以为你的决定提供一个大致的框架，但是要确定目标往往是很困难的，因为生活是由许多相互作用的领域构成的：家庭、生活圈和你自己。假如你生活的各个组成部分就是你正在把玩的一堆球，你能知道哪些是水晶球、一旦跌落就会被摔得粉碎，而哪些又是橡皮球，跌落之后还会弹回来，而且反弹回来时很容易被抓住吗？人际关系更像是易碎的水晶球，而财务愿景更像是可以反弹回来而且容易被抓住的橡皮球。

　　我认为财富的增值BWIN体育入口、保值和传承需要一个三条腿的工具，目标是一条腿，另外两条腿分别是结构和人。只要你有了明确的目标，你就可以根据你的目标通过各种方式来架构你的资产。选择的范围很广，包括现金、股票、地产、养老金、人寿保险、信托、私募基金、股权结构（比如有限合伙人），如此等等。每个选项均有它的价值，而且会有很多人渴望为你提供“帮助”，选择谁很重要。

　　很多人只关注净收益。我认为那恰恰是我们很多人最容易犯的一个错误，因为过分关注净收益往往会导致我们忽视重要的花费和存续期问题。利润（比如花费与收益之比）是一个比较有用的衡量指标，因为它可以告诉你花费是不是过度了。净值（net worth）是一个更好的指标，因为它不仅考虑到了资产增值与贬值对资产负债表的影响，而且还包含了买入时的负债融资、税后现金流等问题。对一个家庭来说，财富总量（total wealth）是最有价值的衡量指标。

　　现在要回答一个最重要的问题：多少钱才算够？问题部分取决于你的起点的高低，但是随着收入水平的提高，问题会变得越来越复杂，因为你已经慢慢习惯舒适的生活。拿你自己和别人比较通常是没有意义的。最重要的标准存在于你的内心。你必须自行决定：究竟多少钱才算足够？一旦你的目标已经实现，下一步你应该做什么？

　　未来一年、三年、五年我能做些什么？我应该怎么规划我的时间？我花费得太多而结余得太少吗？谁可能需要我的帮助？我需要谁的帮助？如果（事实上是当）我的需求抑或环境改变了，我该怎么办？

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　　计划的过程就是帮助你回答上述问题的。它需要长时间的思考，根据现实情况不断调整策略。同时你还不得不对你的现实处境有一个清醒的认识。你需要准确理解你的现实财务状况—你拥有什么？你有哪些开销？你能挣多少钱？